Guía simple para créditos hipotecarios en Monterrey

Esta guía es para ti, que quieres información clara, sin tecnicismos, con ejemplos y con las cosas que normalmente se te pasan (CAT, avalúo, notaría, seguros).

¿Qué es un crédito hipotecario y cómo funciona?

Un crédito hipotecario es un préstamo a largo plazo para comprar una propiedad. Tú pagas mensualidades y la vivienda queda como garantía (hipoteca). En cada pago mensual normalmente se mezclan: capital, intereses, seguros y, a veces, comisiones.

Dicho de otra forma, piensa que es en esto como una compra “en equipo”: tú pones una parte (enganche) y el banco pone el resto. Luego pagas mensualidades durante años.

En cada pago mensual normalmente se combinan:

• Intereses (lo que cuesta el dinero prestado),
• Capital (lo que reduce la deuda),
• Seguros (por ejemplo, vida y daños, según el crédito),
• Y a veces comisiones o cargos relacionados.

Si quieres comparar bien, aquí manda el costo total, no solo “la mensualidad bonita”. Por eso existe el CAT como indicador comparador.

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Ahora, te mostramos nuestra guía para créditos hipotecarios.

Guía de crédito hipotecario en 5 pasos (sin tecnicismos)

1) Define tu presupuesto y tu ahorro inicial

Antes de ir al banco, define dos cosas: cuánto cuesta la casa o departamento y cuánto tienes para el enganche + gastos (notaría/avalúo, etc.). Esto evita que te enamores de una propiedad que financieramente te aprieta.

2) Elige 2–3 bancos para comparar

No te cases con el primero. El objetivo es comparar condiciones y ver quién te presta mejor según tu perfil.

3) Reúne tu “paquete básico” de documentos

Casi siempre te van a pedir: identificación, comprobantes de ingresos, comprobante de domicilio, solicitud y autorización para revisar Buró (tu historial). Por eso conviene tenerlo listo desde el inicio.

4) Simula el crédito (y entiende el resultado)

La simulación te aterriza: monto de crédito, enganche, gastos iniciales, tasa, CAT y una idea de mensualidad.

Tomemos como ejemplo una simulación de Hipoteca Fija BBVA (solo ejemplo): 

• Valor de la vivienda de $4,500,000
• Monto a financiar 70% para un saldo de $3,150,000
• Monto de enganche $1,350,000 (este es el total que debes dar de enganche para separar tu nueva propiedad)
• Sumando gastos estimados como notaría ($135,000 en promedio) y avalúo $14,500 (más otros), debes hacer un desembolso inicial estimado de $1,531,780.

5) Solicitas, validan tu perfil y se formaliza (avalúo + notaría)

Si el banco te aprueba, se valida el inmueble (avalúo) y se firma en notaría. Ojo: en simulaciones los gastos notariales son estimados; el final lo define el notario.

Requisitos por entidad financiera (lo que normalmente piden)

BBVA México (Hipoteca Fija)

Documentación inicial:

• Identificación oficial vigente
• Comprobante de ingresos
• Comprobante de domicilio (si no viene tu dirección en la identificación)
• Solicitud del crédito firmada
• Autorización para consultar Buró de Crédito

En simple: BBVA te pide lo básico para confirmar quién eres, cuánto ganas y tu historial, y luego valida que la vivienda pueda ser garantía.

Banorte (Crédito hipotecario / compra de vivienda)

Documentación básica:

• Identificación oficial vigente
• Comprobante de domicilio (no mayor a 3 meses)
• Comprobante de ingresos

En simple: Banorte lo plantea como “llenar solicitud, llevar papelería a sucursal”. Es una ruta muy directa.

Nota: en algunos productos, Banorte también menciona mínimos como ingreso comprobable; por ejemplo, hay páginas donde indica ingreso mínimo mensual para ciertos planes).

Banregio (Adquisición de vivienda)

Requisitos de elegibilidad:

• Ser mexicano o extranjero con FM2
• Edad mínima 22 años y máxima (edad + plazo) 76 años 11 meses
• Continuidad laboral mínima 2 años y 6 meses en el empleo actual
• Buen historial crediticio (si no hay historial, lo revisan)

En simple: Banregio se enfoca en “¿cumples perfil?” (edad, estabilidad laboral, historial) antes de entrar al detalle documental.

Afirme (Adquisición de vivienda)

Requisitos de contratación (resumen):

• Monto mínimo de crédito (ej. $200,000)
• Edad mínima 25 y máxima 69 años 11 meses
• Antigüedad laboral mínima (varía si eres asalariado o con actividad empresarial)
• Buró de crédito “No Negativo”
• Solicitud firmada

En simple: Afirme te marca reglas claras de entrada (edad, antigüedad, buró) y después avanza con la solicitud firmada.

Banamex (CitiBanamex) – ejemplos de requisitos publicados

Documentos “esenciales” (para iniciar):

• Identificación oficial
• Comprobante de domicilio
• Recibos de nómina o estados de cuenta
• Formato/solicitud del crédito
• CURP
• Autorización para consultar Buró.

Si tomas como referencia su Hipoteca a tasa fija (requisitos del producto):

• Tener entre 23 y 75 años
• Antigüedad laboral mínima 1 año
• Ingreso mínimo mensual (ej. $15,000)
• Constancia de situación fiscal (SAT)
• Buen historial crediticio
• Solicitud y comprobante de domicilio

En simple: Banamex suele pedir tu paquete de identidad, ingresos, buró, y según el producto agrega condiciones (edad, antigüedad, ingreso mínimo, constancia fiscal).

Mini checklist (para llevar a cualquier banco)

• Identificación (INE/pasaporte)
• Comprobante de domicilio reciente
• Comprobantes de ingresos (nómina o estados/declaraciones si eres independiente)
• CURP / RFC (muy común)
• Tener listo: “autorizo revisar Buró”

Diccionario rápido (sin enredos)

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CAT (Costo Anual Total)
Es un porcentaje anual que incluye el costo del crédito considerando intereses, comisiones y gastos asociados. Sirve para comparar ofertas (no es solo la tasa).

Tasa fija / variable / mixta
Fija: no cambia (más predecible). Variable: puede subir o bajar. Mixta: combina periodos. (Ojo: no es “mejor” una u otra; depende del perfil).

Buró de Crédito
Es la consulta de tu historial: cómo te has comportado pagando créditos. Los bancos lo revisan y suele influir en la aprobación y condiciones.

Enganche
Lo que tú pagas al inicio. El resto lo financia el crédito (según porcentaje de financiamiento).

Porcentaje de financiamiento
Cuánto te presta el banco respecto al valor del inmueble.

Saldo insoluto
Lo que todavía debes del crédito.

Amortización
La parte del pago mensual que sí baja la deuda (capital). La tabla de amortización te deja ver cómo se mueve el saldo mes a mes.

Avalúo
Valuación formal del inmueble para que el banco determine el valor de garantía (y si procede el monto).

Gastos notariales / escrituración / registro
Costos de formalizar la operación en notaría y registrar la propiedad. CONDUSEF recomienda considerarlos desde el inicio.

Esperamos que esta guía de créditos hipotecarios para comprar vivienda nueva en Monterrey. Comparte esta información con quien consideres le pueda ser de utilidad.

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